보증서대출 연체 시 개인회생으로 해결방법 결정이나고
인생을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 마주하게되는 상황이 오는데요.
최근 들어 나빠지는 경제로 인하여 현재의 직장을 위협받거나 또는 급여 및 월소득을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 한 번 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어본 분 또는 알게된 분들이라면 매우 생소할 수 있죠.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 채무에 관한 어려운 상황을 완화해주는 제도입니다.
자신이 지니고 있는 재산 그리고 최근 발생하는 수입 을 계산해서 채무의 액수가 크기 때문에 살아가는 데 끔찍함을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 이에게 인가 및 면책을 해드리는 것입니다.
그러니 내가 판단하는 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 자신의 지금 처한 상황을 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 판단하는 게 좋습니다.
신용채무는 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만약 매달 버는 금액이 해당 값보다 적을 시, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이에요.
그러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 진행해야 해요.
그러한 제한 사항은 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금은 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 시 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
이러한 과정을 총 36개월 간 다달이 거듭하게 되며 만약 상환을 못한 나머지 채무는 탕감되는 방식이에요.
만약 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있어요.
이때 총 변제금은 이전에 언급했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가로 지속적으로 들어가게 되는 지출이 있다면, 소명을 통해 그 외의 생계비를 받아내는 방법도 가능하답니다.
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명동에 거주하고 있는 직장인 Z는 63세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 하네요.
예전부터 현실과 타협해나간 것이라고 볼 수 있죠.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
다만 그 때 필요한만큼의 여윳돈을 갖고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 일단 뛰어든 것이에요.
그나마 다행인 건, 토목공학를 졸업했기 때문에 직업을 자리잡는 것 자체를 그리 어렵지 않았어요.
하지만 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 썩 행복한 삶은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 단순히 출퇴근만 하게되는 인생을 보낸지 어언 7년이 흐르고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 꽤 마음에 드는 위치를 맡게될 수 있었죠.
급여도 나름 만족할만한 값으로 높아져서 여유자금도 어느 정도 저축할 수 있었습니다.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 만족도는 사실 그리 높은 것은 아니라고 했어요.
어느정도 자금을 모으고 나면, 결국 창업을 하려는 심산이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적절한 날이 찾아오자, 일말의 지체도 없이 사직서를 작성하였다고 하더군요.
오랫동안 해온 업무로 다양한 경험까지 갖춘 Z에게, 미래와 관련된 두려움이란 없었죠.
어느 정도는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 본 것이었답니다.
하지만 그 때 당시 저축한 돈만을 갖고서 사업을 시작하기에는 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌림으로써 좀 더 필요한 준비금을 마련했죠.
이것이 명동 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말입니다.
거듭된 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
그렇게 몇 달 동안 손해가 반복되어 큰 손해를 감내해야 했다고 합니다.
결국, 눈물을 머금고 하던 사업을 끝내게 되었어요.
사업과 관련있는 건물, 물품들을 판 뒤에 같이 일했던 직원들의 봉급을 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그 과정에서 총 2950만원이라는 부채가 남아버리고 말았죠.
당장 이자 또한 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 구석이 없었습니다.
마침내 나름 비슷한 일에 또 취업하게 되었고 여기서 버는 소득을 갖고서 명동 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금에 해당되는 가용소득은 91만원이 된답니다.
이를 36개월 동안 낸다고 가정할 시 명동 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이에요.
일단 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 받게되는 이득은 훨씬 더 좋다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 별 문제 없이 해결한 뒤에, 천만 다행으로 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 해요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대응했던 것 역시 좋은 방향으로 작용했어요.
현재는 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없도록 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당불가능한 수준에 다다라 파산에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 제정된 국가적 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 상황에 놓이자 수많은 사람들이 관리하고 있던 업장에 어떠한 문제가 발생하거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 해임되는 등 생각지 못한 힘든 일을 경험하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계를 위한 소비 활동은 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 금액은 꾸준하게 발생하는데 소득이 끊기게 되자 부득이 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들은 채무를 갚지 못한 채로 다시금 새로운 빚을 지게 되는 거라서 만에 하나 상황이 타개되지 않는다면 당연히 계속해서 채무는 불어날 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 처지에 직면하게 되었을 시 명동개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는데요.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 전액, 원금의 경우 최대 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게 이득이 상당한 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 사람이 늘어나고, 불공정한 방법을 사용하는 상황이 늘어나서 한층 더 엄격하고 까다로운 심사를 통해 절차를 시행하고 있습니다.
막상 현재 지나친 수준의 부채를 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 자격에 걸맞는지, 과정은 어떤 식으로 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
명동개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 소득이 지속적으로 발생함을 나타낼 수 있어야 해요.
만에 하나 수입이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 과정을 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정할 수 있어 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 있기는 해도, 조정 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있어 보유한 채무금액에 대한 체크가 필요합니다.
그리고 보유한 자산이 갚아야 하는 총 금액보다 근소하여 재산의 처분으로도 채무를 갚을 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
명동개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 내에서 따로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그와 달리 파산이라는 것은 보유 재산을 전부 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 상이하며, 각각의 장점 그리고 단점을 갖추고 있죠.
만일, 현재 소득이 있기에 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 보유 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 더욱 안정적이게 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이와 같이 여러 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가결하여 신청하는 것부터 매우 까다롭고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 해요.
신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 왜 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 꼼꼼하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 미래 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획서를 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 거짓으로 적은 사실이 발견되는 경우 본 사건은 종료될 수 있어 이 사실을 유념하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 할 것입니다.
그런데 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 상세하게 기재할 경우엔 오히려 불이익을 받게 될 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 내려갈 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 변제금 산정에 있어 바라는 결론을 받아내기 어려울 수도 있답니다.
따라서 이쪽 경험이 많아 풍부한 요령을 가진 베테랑의 보탬을 받아서 해결하는 것이 유리한 것이죠.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 유리할 것 같은 사실을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결과물을 받아내는 것이 좋습니다.
또한, 절차를 진행하게 되면 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 보다 더욱 숙력자의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
명동개인회생을 진행하게 되면 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 억압적인 추심과 독촉이 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행도 함께 불가능하며, 이를 거스를 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 안정된 상태에서 모든 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 장점 덕분에 직업을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익마저 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 직장과 직위 또한 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 절대 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 전부 없어져 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 재산을 무엇이든 가질 수 있게 되죠.
명동개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 마련된 절차인 만큼 원활하게 진행하여 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 더욱 순탄하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담감 없이 언제라도 편하게 문의하시길 바랄게요.
빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 재기하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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